蘇商銀行有望進(jìn)一步深化在“五篇大文章” 領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，為更多客戶提供更加全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

在當(dāng)前復(fù)雜多變的金融環(huán)境下，銀行如何通過精細(xì)化的戰(zhàn)略布局提升市場競爭力，成為業(yè)界廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。蘇商銀行作為一家具有強(qiáng)烈地方特色的中型銀行，近年來憑借其對“五篇大文章”戰(zhàn)略的深刻理解與精準(zhǔn)執(zhí)行，成功實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展與穩(wěn)健增長。

蘇商銀行通過將金融服務(wù)的創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管理以及社會責(zé)任的履行高度融合，形成了獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。

具體而言，蘇商銀行以其獨(dú)特的戰(zhàn)略眼光和堅(jiān)實(shí)的實(shí)踐步伐，切實(shí)發(fā)揮科技驅(qū)動的O2O 銀行差異化優(yōu)勢，全力做好普惠金融、數(shù)字金融、科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融 “五篇大文章”。

普惠金融：下沉服務(wù)，潤澤小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)

普惠金融是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域，蘇商銀行始終堅(jiān)守普惠初心，致力于為小微企業(yè)和廣大普惠客群提供簡單、便捷、高效的金融服務(wù)。

截至目前，該行已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)客戶超280萬戶，累計(jì)發(fā)放資金1300多億元，其服務(wù)范圍之廣、力度之大，為眾多小微企業(yè)的發(fā)展注入了源源不斷的動力。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，蘇商銀行不斷推陳出新。針對小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急” 的特點(diǎn)，該行開發(fā)了一系列適配性強(qiáng)的金融產(chǎn)品，例如針對電商平臺商家等容易被忽視的客戶群體，提供額度雖小但獲取便捷的貸款服務(wù)，有效滿足了不同類型小微企業(yè)的多樣化資金需求。

2023年末，普惠小微貸款在貸戶數(shù)達(dá)到30.01萬戶，較年初增加8.4萬戶，戶均貸款不足10萬元，這一數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了蘇商銀行在拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面和增強(qiáng)服務(wù)可及性方面取得的顯著成效。

蘇商銀行不僅注重產(chǎn)品的創(chuàng)新，還在服務(wù)體系建設(shè)上下足功夫。通過構(gòu)建完善的線上線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，該行實(shí)現(xiàn)了99%的客戶來自線上、99%的業(yè)務(wù)全流程在線辦理，極大地提高了服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

以南京江寧的“木木西里” 科技公司為例，在面臨資金困境時，蘇商銀行憑借自主開發(fā)的 “小微數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)”，迅速完成信息審核，并通過線上O2O放款決策，及時為企業(yè)提供了300萬元貸款，展現(xiàn)了其高效的服務(wù)能力。

數(shù)字金融：科技賦能，創(chuàng)新引領(lǐng)銀行轉(zhuǎn)型

作為江蘇省首家數(shù)字銀行，蘇商銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的探索與實(shí)踐堪稱行業(yè)典范。該行堅(jiān)持“科技驅(qū)動的 O2O 銀行”定位，持續(xù)加大在數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域的投入，不斷深化數(shù)字技術(shù)在金融服務(wù)中的應(yīng)用，致力于打造具有領(lǐng)先優(yōu)勢的專精特新數(shù)字銀行。

蘇商銀行在數(shù)字技術(shù)研發(fā)方面成果斐然。截至2024年9月末，已累計(jì)在重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域申請專利299件，授權(quán)專利127件，發(fā)表軟件著作權(quán)44項(xiàng)，知識產(chǎn)權(quán)申請量連續(xù)多年位居江蘇全省法人金融機(jī)構(gòu)前列。

據(jù)了解，其自主研發(fā)的“云開”系統(tǒng)，采用分布式技術(shù)架構(gòu)，有效整合線上線下業(yè)務(wù)處理，成為行業(yè)首個O2O一體化核心銀行系統(tǒng)，榮獲“中國人民銀行金融科技發(fā)展獎”。此外，該行還自主研發(fā)了“透鏡”智能風(fēng)控平臺和“數(shù)據(jù)湖”等一系列核心應(yīng)用，為數(shù)字金融業(yè)務(wù)的安全、高效運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。

在數(shù)據(jù)能力建設(shè)上，蘇商銀行陸續(xù)搭建了具有行業(yè)一流水平的數(shù)據(jù)分析平臺和機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺，引入新型大數(shù)據(jù)技術(shù)，形成涵蓋數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用的全流程數(shù)據(jù)能力體系，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和融合應(yīng)用。

今年10月，該行 “異構(gòu)數(shù)據(jù)融合下的金融欺詐用戶檢測平臺” 項(xiàng)目憑借創(chuàng)新的數(shù)據(jù)應(yīng)用和實(shí)際成效，榮獲中國人民銀行 “金融科技發(fā)展獎專項(xiàng)獎”。該項(xiàng)目通過整合多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，大幅提升了欺詐用戶的檢測準(zhǔn)確率和響應(yīng)度，為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力保障。

科技金融：精準(zhǔn)對接，助力產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級

蘇商銀行依托江蘇豐富的科技創(chuàng)新資源，積極響應(yīng)中央金融工作會議關(guān)于科技金融的戰(zhàn)略部署，在科技金融領(lǐng)域不斷深耕細(xì)作，為推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。

該行通過打造銀企對接平臺，有效打破了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘，實(shí)現(xiàn)了資金供需雙方的精準(zhǔn)對接。

截至目前，已累計(jì)服務(wù)各類科創(chuàng)型企業(yè)2400余戶，提供信貸額度超過110億元，主要投向中小科創(chuàng)企業(yè)，有力地滿足了地方產(chǎn)業(yè)多元化的金融需求。針對 “專精特新” 企業(yè)的特點(diǎn)，蘇商銀行推出 “揚(yáng)帆遠(yuǎn)航” 計(jì)劃，根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期的不同需求，量身定制金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展階段的精準(zhǔn)匹配。

今年下半年，蘇商銀行成立股貸聯(lián)動部，積極探索以小股權(quán)撬動大債權(quán)的創(chuàng)新模式，與江蘇省數(shù)字金融協(xié)會、江蘇軟件產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展基金會、江蘇毅達(dá)等開展戰(zhàn)略合作，共同支持區(qū)域軟件企業(yè)成長。

例如，南京江北新區(qū)的人工智能機(jī)器人企業(yè)蔚藍(lán)科技在發(fā)展初期面臨資金短缺困境，蘇商銀行通過“一企一策” 的方式，不僅為其提供首貸，還幫助企業(yè)對接政府產(chǎn)業(yè)基金，解決了企業(yè)的燃眉之急，成為科技金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動案例。

綠色金融：踐行理念，守護(hù)生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

蘇商銀行深入落實(shí)可持續(xù)發(fā)展理念，積極投身綠色金融領(lǐng)域，以金融力量守護(hù)青山綠水，全力支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著重要作用。

該行高度重視綠色金融工作，不斷完善ESG 治理架構(gòu)，將環(huán)境、社會和公司治理理念融入到銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理等各個環(huán)節(jié)。

通過制定綠色信貸政策、建立綠色項(xiàng)目評估標(biāo)準(zhǔn)，積極引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，推動綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。憑借在綠色金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，蘇商銀行榮獲江蘇省綠色金融“十大杰出機(jī)構(gòu)” 稱號。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，蘇商銀行結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)特色，推出了“綠色采購貸” 等一系列綠色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品專為綠色家電產(chǎn)業(yè)鏈上的下游經(jīng)銷商設(shè)計(jì)，為中小微商家經(jīng)銷、采購綠色家電產(chǎn)品提供強(qiáng)有力的資金支持，有效促進(jìn)了綠色家電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動了綠色消費(fèi)。

同時，該行積極推進(jìn)數(shù)字技術(shù)和綠色金融融合發(fā)展，通過開發(fā)綠色金融分類標(biāo)識，開展綠色金融數(shù)據(jù)分析，有效提升了綠色金融業(yè)務(wù)管理效率和質(zhì)量，確保綠色金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。

養(yǎng)老金融：科技助力，提升服務(wù)便利水平

人口老齡化趨勢愈發(fā)成為共識的當(dāng)下，蘇商銀行聚焦養(yǎng)老金融領(lǐng)域，致力于提升金融服務(wù)便利化水平，通過運(yùn)用數(shù)字技術(shù)改造復(fù)雜金融服務(wù)，著力打造“更進(jìn)一步” 的服務(wù)品牌，為廣大老年客戶提供更加便捷、貼心的金融服務(wù)。

該行充分發(fā)揮數(shù)字銀行優(yōu)勢，99%的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了在線辦理，為老年客戶提供了極大的便利。同時，蘇商銀行積極加強(qiáng)適老化服務(wù)建設(shè)，針對老年客戶的特點(diǎn)和需求，優(yōu)化線上服務(wù)界面，簡化操作流程，推出大字版、語音版等服務(wù)模式，方便老年客戶使用手機(jī)銀行等線上渠道辦理業(yè)務(wù)。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，蘇商銀行也不斷加大力度。通過加強(qiáng)金融知識普及宣傳，提高老年客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，幫助他們更好地保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。同時，該行建立了完善的客戶投訴處理機(jī)制，及時解決老年客戶在金融服務(wù)過程中遇到的問題，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。

蘇商銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的努力，不僅體現(xiàn)了其對老年客戶群體的關(guān)注和關(guān)愛，也展示了其在金融服務(wù)創(chuàng)新方面的積極探索精神。通過科技手段與人文關(guān)懷相結(jié)合，蘇商銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域走出了一條特色發(fā)展之路，為提升金融服務(wù)的普惠性和便利性做出了積極貢獻(xiàn)。

蘇商銀行在普惠金融、數(shù)字金融、科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融“五篇大文章” 上的持續(xù)發(fā)力和卓越表現(xiàn)，展現(xiàn)了其作為一家有擔(dān)當(dāng)、有創(chuàng)新精神的金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大實(shí)力和廣闊前景。

通過深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極擁抱數(shù)字技術(shù)、助力科技創(chuàng)新、踐行綠色發(fā)展理念以及關(guān)注民生需求，蘇商銀行不僅實(shí)現(xiàn)了自身的高質(zhì)量發(fā)展，還為金融行業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和借鑒。

在未來的發(fā)展道路上，蘇商銀行有望進(jìn)一步深化在“五篇大文章” 領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，為更多客戶提供更加全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量，同時也為自身在激烈的市場競爭中贏得更為廣闊的發(fā)展空間。