來源：商訊社

撰文：李怡然

作為國內城商行的老大哥，北京銀行的三季度報也是備受投資者的關注。

10月30日，北京銀行發布三季報。從其披露的數據來看，北京銀行前三個季度業績表現，不及同規模城商行。

同時，在內控合規方面，北京銀行年內更是收到多張罰單，不乏百萬千萬級，其中，出現單筆最大罰款金額高達4830萬元。而據財新網報道，自2022年北京銀行原副行長被調查后，多名高管失聯的消息引起廣泛關注。

凈利息收入同比降3%

據三季報顯示，截至2023年9月末，北京銀行資產總額達到36724.18億元，較年初增長2844.66億元，增幅8.40%；其中，發放貸款及墊款19430.07億元，較年初增長了1939.00億元，增幅11.09%；負債總額為33479.33億元，較年初增長2705.98億元，增幅8.79%；吸收存款21011.41億元，較年初增長1561.21億元，增幅8.03%。

雖然北京銀行的資產規模不斷擴大，增長也領先其它城商行，但在經營業績上卻被反超。

2023年前三季度，北京銀行實現營業收入497.39億元，上年同期實現營業收入513.90億元，同比下滑3.21%；實現凈利潤203.21億元，上年同期實現凈利潤194.86億元，同比上升4.29%，出現“增利不增收”的局面。

例如，同等資產規模的江蘇銀行前三個季度實現營業收入586.78 億元，同比增長9.15%；實現凈利潤265.74億元，同比增長25.27%，均遠超“老大哥”北京銀行。

從營收結構來看，北京銀行利息凈收入受貸款重定價和LPR下調等因素的影響，今年前三個季度實現利息凈收入375.45億元，占總營業收入的75.48%，上年同期實現利息凈收入390.31億元，同比下滑3.81%。

而在非利息凈收入方面，今年前三個季度，北京銀行手續費及傭金凈收入實現33.58億元，上年同期實現57.49億元，同比下滑41.59%；投資損益收入82.29億元，同比上升28.62%；公允價值變動損益收入5.01億元，同比上升496.43%；匯兌損益收入0.23億元，同比上升27.78%；其他業務收入0.83億元，同比下滑24.55%。

在營收負增長的情況下，北京銀行的凈利潤的增加和壓縮開支有著一定關系，前三個季度營業支出為271.35億元，同比減少9.22%；其中，雖然業務及管理費支出139.15億元，占總營業支出的51.28%，同比增長14.39%，或因金融科技轉型的原因不降反增；但在資產減值損失上開支有所減少，前三個季度北京銀行的資產減值損失為126.05億元，占總營業支出的46.45%，同比減少26.36%。

而在資產質量方面，截至2023年9月末，北京銀行的不良貸款率為1.33%，雖然較年初下降0.10個百分點，但資產規模同樣超過3萬億的上市的江蘇銀行的不良率0.91%和上海銀行的不良率1.21%，北京銀行在資產質量上依舊有上升空間；而在撥備計提上，北京銀行撥備覆蓋率為215.23%，較年初上升5.19個百分點，同樣低于江蘇銀行的378.12%和上海銀行的290.02%。

在資本金消耗上，截至2023年9月末，北京銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.35%、12.19%和9.09%；分別較年初下降了0.64、0.67和0.34個百分點，但由于系統重要性銀行應額外滿足附加資本要求，北京銀行在資本充足率上依舊面臨一定補充壓力。

千萬罰單曝露合規問題

從經營管理來看，“老大哥”北京銀行依舊面臨合規問題，今年以來已經收到多張罰單，其中單筆最大罰款金額達4830萬元，涉及較多存貸合規問題。

6月21日公告顯示，北京銀行因小微企業劃型不準確；收費政策執行及整改不到位；房地產類業務違規；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業務管理不到位；關聯交易管理及關聯方名單管理不到位；內控管理不到位；資產分類不真實；貸款及同業投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業務不合規；表外業務不合規；存款及柜面業務管理不到位14項違法違規行為被處以罰款4830萬元，10余名涉案人員被處警告罰款5萬元或10萬元，處罰日期為6月16日。

此外，還有多張百萬級罰單，6月5日公告顯示，北京銀行衢州分行因未落實合同面簽制度；貸款“三查”不到位，個人信貸資金被挪用于限制性領域，且整改不到位；貸款“三查”不到位，對公信貸資金被第三方使用，部分貸款本息由第三方歸還；結構性存款銷售不規范；代理保險銷售不規范五項違法違規行為被處以罰款145萬元，處罰日期為5月25日。

10月16日公告顯示，北京銀行天津河北支行因貸前調查、審查不盡職，貸后管理不到位被處以罰款125萬元，處罰日期為10月7日。

除了天津河北支行，北京銀行還有兩家天津分行收到罰單，6月26日公告顯示，北京銀行延安分行因貸后管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用被處以罰款25萬元，處罰日期為6月20日。

10月7日公告顯示，北京銀行天津分行因案件遲報被處以罰款30萬元，處罰日期為9月20日。同日，北京銀行天津和平支行因員工異常行為管理不到位；貸后檢查不盡職被處以罰款60萬元，處罰日期為9月22日。

在黑貓投訴平臺看到，北京銀行在信用卡業務管理問題也較為突出。

北京銀行在黑貓平臺截至目前共有投訴206條，目前已完成31條，消費者投訴中，頻繁出現虛假授信的問題，目前仍有較多投訴信息處待處理狀態。

多名前高管被曝失聯

今年，在經營業績被其他同級別城商行反超、內控合規問題顯著的情況下，北京銀行的初代高管反腐風暴卻頻繁出現在大眾視野。

10月19日，據財新報道，北京銀行原副行長杜志紅傳出失聯消息，而這并不是北京銀行第一次前核心高管失聯。?

據財新2022年11月26日報道，現絲路國際金融控股有限公司總裁許寧躍被傳接受調查，曾在北京銀行工作20年、擔任北京銀行副行長11年，此后不斷傳出有關于該行原董事長閆冰竹的傳聞；2023年8月23日，財新報道，北京銀行“頭號元老”閆冰竹，原北京銀行首任行長、董事長卸任6年后被發現失聯多日，如今失聯人員又添一位北京銀行前副行長、行長助理和首席財務官杜志紅。

截至目前，北京銀行已有前董事長閆冰竹和許寧躍、杜志紅兩名副行長失聯或被查，此前，北京銀行初代領導班子是由董事長、行長及5名副行長組成，如今已有3名原高管出現問題。