「在銀行業(yè)，前瞻性眼光、及時的經(jīng)營戰(zhàn)略是屹立潮頭的關鍵因素之一。高度重視特色化經(jīng)營的江蘇銀行在2024年一如既往的“靠譜”，這也讓諸多資金看到其真實價值。」

吉姆·柯林斯在《卓越基因》一書中詳解了為什么有些企業(yè)能在初創(chuàng)階段脫穎而出并持續(xù)成長，有些企業(yè)卻沒有。

通過大量的案例研究，柯林斯闡釋了企業(yè)實現(xiàn)從優(yōu)秀到卓越的跨越路徑，其中自強與創(chuàng)新成為吉姆·柯林斯筆下的高頻詞匯。

2024年，江蘇銀行在銀行業(yè)逆周期下，依舊穩(wěn)扎穩(wěn)打，步履穩(wěn)健的密鑰就是改革與創(chuàng)新。無論是置頂智慧化，還是高度重視特色化經(jīng)營，無不體現(xiàn)了江蘇銀行極致的前瞻性眼光。

從業(yè)績來看，去年其營收同比上漲8.78%，歸母凈利潤再次實現(xiàn)雙位數(shù)上漲，其余多項經(jīng)營指標也極為亮眼。

特色化經(jīng)營卓有成效

1月23日，江蘇銀行發(fā)布2024年度業(yè)績快報，去年整體依舊是毫無意外的穩(wěn)定。

從具體的數(shù)據(jù)來看，報告期內(nèi)，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。綜合來看，江蘇銀行2024年保持穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢，整體業(yè)績位居第一方陣。事實上，江蘇銀行的優(yōu)秀在業(yè)內(nèi)是出了名的，將時間拉長來看，拋開2020年，其歸母凈利潤在9年中均保持著雙位數(shù)上漲的好成績。

業(yè)績一路昂揚向上之際，江蘇銀行的總資產(chǎn)也再度邁上了一個臺階。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，集團資產(chǎn)總額3.95萬億元，較上年末增長16.12%。其各項存款余額21,158.51億元，較上年末增長12.83%，各項貸款余額20,952.03億元，較上年末增長10.67%。

總資產(chǎn)一路拔高的同時，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在業(yè)內(nèi)也仍舊處于較好的水平。報告期末，該行不良貸款率0.89%，與上年持平，撥備覆蓋率350.10%，這兩項數(shù)據(jù)在業(yè)內(nèi)處于較好的水平。

出色的業(yè)績表現(xiàn)引得一眾券商喝彩，其中浙商證券在研報中指出，江蘇銀行2024年營收利潤增速均較前三季度回升，業(yè)績表現(xiàn)好于預期。

從二級市場來看，去年江蘇銀行極得資金青睞。Choice數(shù)據(jù)顯示，去年全年，江蘇銀行的股價漲幅為56.49%（前復權）。公開數(shù)據(jù)顯示，公募基金、保險等主流機構共702只產(chǎn)品持倉江蘇銀行，在42家上市銀行中排名前6位。作為唯一一家入選中證A500指數(shù)的城商行，江蘇銀行吸引了眾多ETF基金跟投。除中證A500以外，該行還入選滬深300、上證180、MSCI中國A股等61個指數(shù)，相關掛鉤產(chǎn)品規(guī)模高達1.6萬億元，在A股上市銀行中排名前8位。

經(jīng)營戰(zhàn)略是決定成敗的關鍵性因素。江蘇銀行穩(wěn)扎穩(wěn)打、為資金趨之若鶩的背后，與前瞻性的眼光不無關聯(lián)。據(jù)悉，江蘇銀行致力于打造“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務領先銀行。在特色化經(jīng)營方向上，江蘇銀行將綠色金融、科技金融作為特色化經(jīng)營的重要方向。

走好科技金融“先手棋”

當今中國，實體經(jīng)濟正步入轉(zhuǎn)型升級的關鍵時期，科技創(chuàng)新作為核心驅(qū)動力，正引領著國家發(fā)展潮流。然而，值得注意的是，盡管科創(chuàng)型企業(yè)作為科技創(chuàng)新的生力軍，卻長期遭遇傳統(tǒng)金融服務難以有效覆蓋的困境。

面對這一挑戰(zhàn)，如何有效引導金融信貸資源向科技創(chuàng)新領域流動，為科技企業(yè)提供更加精準、優(yōu)質(zhì)的服務，成為銀行業(yè)必須正視并解答的重要課題。

江蘇銀行作為科技金融領域的先行者，自2009年起便將科技金融確立為全行特色化經(jīng)營的重要方向，并在全國范圍內(nèi)率先推出了科技成果轉(zhuǎn)化風險補償政策，踏上了科技金融的探索之路。

在具體實踐中，江蘇銀行從獲客、貸前審查、授信審批到貸后管理等各個環(huán)節(jié)，深入剖析傳統(tǒng)信貸模式的不足，并在此基礎上制定了一系列標準化流程，優(yōu)化服務機制。該行成功落地了首批“兩新”科創(chuàng)票據(jù)、江蘇首筆“蘇質(zhì)貸”風險補償專項貸款以及首筆科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，并創(chuàng)新發(fā)布了“蘇孵貸”、“蘇股e貸”和“鳳還巢”等一系列特色金融產(chǎn)品，以滿足不同科技企業(yè)的多元化融資需求。

近年來，江蘇銀行積極響應國家關于“因地制宜加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”的號召，緊密結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟特點和自身資源優(yōu)勢，積極投身于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大以及未來產(chǎn)業(yè)培育的浪潮中。該行以科技金融為重要抓手，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，為科技企業(yè)提供了覆蓋全生命周期的金融支持。

在報告期內(nèi)，江蘇銀行推出了“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，利用數(shù)智化技術實現(xiàn)科技企業(yè)授信的自動審批和直通放款，極大提升了服務效率。自上線以來，該產(chǎn)品已服務超過3000家科技企業(yè)，并成功構建了“蘇銀金管家”等數(shù)智化平臺，精準對接企業(yè)需求，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)統(tǒng)計，江蘇銀行服務科技企業(yè)的數(shù)量超2萬戶，科技貸款余額超2200億元。

與此同時，江蘇銀行深知，作為資金的主要供給方，金融機構在加大信貸支持力度的同時，更應精準對接處于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)，以滿足其獨特的融資需求。為此，該行近期推出了全新的“科創(chuàng)融”全生命周期金融服務方案，旨在為科技企業(yè)提供更加全面、個性化的金融支持。

具體而言，針對孵化器內(nèi)的初創(chuàng)企業(yè)，江蘇銀行推出了“蘇孵貸”產(chǎn)品；對于高技術制造業(yè)領域的企業(yè)，該行則提供了“設備擔”和“儀器貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品；而對于成熟且優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，江蘇銀行則通過科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債等直接融資方式，為企業(yè)提供更加靈活、高效的資金支持。

總體來看，江蘇銀行在科技金融領域的探索與實踐，不僅為科技企業(yè)提供了更加精準、高效的金融服務，也為推動實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展注入了新的活力。未來，隨著科技金融的不斷深化和創(chuàng)新，江蘇銀行將繼續(xù)發(fā)揮其先行者的優(yōu)勢，以更加開放、包容的姿態(tài)，攜手更多科技企業(yè)共同成長，共同推動中國科技創(chuàng)新事業(yè)邁向新的高度。

握住綠色金融“方向盤”

自2020年中國提出碳達峰與碳中和的目標以來，綠色金融在銀行業(yè)中的地位日益凸顯，成為各家銀行競相發(fā)展的新業(yè)務領域。江蘇銀行作為將綠色金融置于重要位置的城商行，其在這方面的努力和成就尤為引人注目。

從2013年起，江蘇銀行就將綠色金融作為特色化經(jīng)營重要方向，并在總行設立了綠色金融專營機構，成為國內(nèi)較早采取這一舉措的商業(yè)銀行之一。此后，該行在綠色金融領域持續(xù)深耕，不斷取得新的突破。

在綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新方面，江蘇銀行也取得了顯著成果。該行不僅優(yōu)化了多元綠色金融產(chǎn)品供給，還推出了多項創(chuàng)新產(chǎn)品，如“環(huán)基貸”、“水權貸”、“ESG低排貸”、“綠電貸”和“綠色工廠貸”等，這些產(chǎn)品有效滿足了不同客戶的綠色融資需求。

此外，江蘇銀行還構建了以負責任銀行原則（PRB）和ESG“雙輪驅(qū)動”的綠色金融發(fā)展體系，以特色化經(jīng)營、精細化風控、低碳化運營、專業(yè)化研究、體系化信披為“五大支柱”，為綠色金融的持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。

在金融科技的浪潮中，江蘇銀行也積極擁抱科技，推動綠色金融的創(chuàng)新與發(fā)展。該行啟動的“蘇銀綠金”系統(tǒng)經(jīng)過五年的優(yōu)化，已成為集數(shù)據(jù)管理、客戶管理、業(yè)務管理及ESG風險管理于一體的智能平臺。該系統(tǒng)不僅支持綠色金融的有序發(fā)展，還實現(xiàn)了綠色業(yè)務的智能識別、環(huán)境效益的自動測算以及客戶的精準分層管理，大大提高了業(yè)務效率和風險管理水平。

至2024年末，江蘇銀行綠色投融資規(guī)模已突破5500億元，綠色貸款占比在央行直管的21家商業(yè)銀行中排名前列。這一成績的取得，充分證明了江蘇銀行在綠色金融領域的領先地位和卓越貢獻。

展望未來，隨著全球?qū)Νh(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的日益重視，綠色金融將繼續(xù)保持強勁的發(fā)展勢頭。江蘇銀行作為綠色金融的先行者和領導者，將繼續(xù)秉持可持續(xù)發(fā)展理念，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務，為推動中國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量。

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