藍(lán)鯨新聞4月27日訊（記者 金磊）近日，上海華瑞銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華瑞銀行”）在其官網(wǎng)披露了2024年年報(bào)。年報(bào)顯示，該行去年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.67億元，較上年增加6.04億元；凈利潤(rùn)2.21億元，同比增加1.68億元，增長(zhǎng)超三倍。

截至2024年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為572.30億元，較年初上升16%；其中，存款總額406.76億元，較年初上升21%；貸款和墊款總額364.08億元，較年初上升15%。

業(yè)績(jī)起伏較大，零售貸款比重進(jìn)一步提升

2024年整個(gè)銀行業(yè)凈息差收窄、凈利潤(rùn)增速放緩的形勢(shì)下，華瑞銀行卻實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)大增，其背后與數(shù)據(jù)基數(shù)低不無(wú)關(guān)系，另外近幾年其業(yè)績(jī)起伏較大。2022-2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為9.7億元和14.63億元；2022年該行虧損3.41億元，2023年扭虧實(shí)現(xiàn)0.53億凈利潤(rùn)。

與此同時(shí)，華瑞銀行在貸款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整上呈現(xiàn)出一定變化。整體來(lái)說(shuō)公司貸款規(guī)模有所壓降，個(gè)人貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)有所上升，資產(chǎn)配置更集中于零售領(lǐng)域。

具體來(lái)看，報(bào)告期末,該行公司貸款和墊款44.81億，占比從2023年的18.15%降到12.31%；個(gè)人貸款和墊款308.29億，占比從2023年81.55%增到84.68%；票據(jù)貼現(xiàn)10.98億，占比3.01%。

時(shí)間線(xiàn)再拉長(zhǎng)看不難發(fā)現(xiàn)，華瑞銀行的貸款從零售、公司五五開(kāi)幾乎變成零售獨(dú)挑大梁。2021年至2023年，該行個(gè)人貸款和墊款分別為132.05億元、165.18億元、258.03億元，占比分別為48.28%、65.78%、81.55%。與之對(duì)應(yīng)的，其公司貸款及墊款分別為126.72億元、84.93億元、57.43億元，占比分別是46.33%、33.82%、18.15%。

另外，從貸款擔(dān)保方式分布來(lái)看，保證貸款占比從33.65%上升到47.8%，正取代信用貸款成為該行貸款業(yè)務(wù)中最大比重的擔(dān)保方式，兩種方式仍屬于無(wú)抵押貸款的類(lèi)別。

從資產(chǎn)情況來(lái)看，截至2024年末，該行不良貸款率1.65％，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為169.96%，資本充足率為12.99%，流動(dòng)性比例為152.92%。

“出行金融”成為特色產(chǎn)品，個(gè)人消費(fèi)貸款成主要投訴區(qū)

華瑞銀行2024年的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)很大程度上得益于其零售貸款業(yè)務(wù)。不過(guò)這背后也暗存了不少隱憂(yōu)。在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)上，華瑞銀行有不少個(gè)人用戶(hù)投訴，其中“暴力催收”“借款利息過(guò)高”投訴內(nèi)容較多。

在此次年報(bào)中該行披露，2024年度全渠道共計(jì)接收1418件金融消費(fèi)者投訴，規(guī)定期限內(nèi)投訴辦結(jié)率為100%。從投訴業(yè)務(wù)類(lèi)別看，主要集中在其他個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，占比達(dá)95%，其他投訴業(yè)務(wù)類(lèi)別占比較少。

華瑞銀行在年報(bào)中指出，出行金融已逐漸形成以航旅貸為特色產(chǎn)品，持續(xù)打磨以“出行錢(qián)包”為載體，以“先用后付”和“出行貸”為延展的“1+N”金融綜合服務(wù)體系，充分發(fā)揮航旅出行生態(tài)“鏈接者”的價(jià)值定位，滿(mǎn)足客戶(hù)航旅出行中各類(lèi)金融和生活消費(fèi)服務(wù)需求。

在股東結(jié)構(gòu)方面，在過(guò)去幾年，該行多個(gè)原發(fā)起股東頻頻減持股權(quán)或退場(chǎng)，股權(quán)也經(jīng)歷了“洗牌”。截至2024年底，上海均瑤集團(tuán)持有30%股份位列第一大股東，上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）有限公司為二股東持股22.05%，上海騁宇實(shí)業(yè)有限公司持股13.8%位列第三大股東。

藍(lán)鯨新聞在吉祥航空APP中發(fā)現(xiàn)，作為第一大股東均瑤集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)吉祥航空其與華瑞銀行也展開(kāi)多方面的推廣合作，例如“先飛后付”分期服務(wù)可以最長(zhǎng)享受45天的免息。此外，吉祥航空與華瑞銀行還有聯(lián)名借記卡，用戶(hù)在華瑞銀行賬戶(hù)月日均資產(chǎn)達(dá)標(biāo)后可以獲得對(duì)應(yīng)的吉祥航空會(huì)員權(quán)益。

今年2月8日，華瑞銀行因12項(xiàng)違規(guī)行為被上海金融監(jiān)管局處罰款共計(jì)680.12萬(wàn)元，為其成立以來(lái)收到的最大罰單。從罰單的詳細(xì)內(nèi)容看，12項(xiàng)違規(guī)行為涉及多個(gè)方面，幾乎貫穿全業(yè)務(wù)鏈條，以信貸管理方面問(wèn)題最多，包括貸款發(fā)放過(guò)程中，不僅存在向關(guān)系人發(fā)放不合規(guī)貸款，還存在違規(guī)發(fā)放車(chē)位貸等貸款產(chǎn)品、貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確和減值準(zhǔn)備不足等問(wèn)題。