編者按：中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。國家金融監督管理總局也發布專項指導意見，要求銀行業保險業以發展新質生產力為核心，構建多層次、可持續的金融服務體系，全面提升對科技創新、綠色轉型、民生改善等重點領域的支持質效。

國家金融監管總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，金融機構要針對科技型企業全生命周期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—產業—金融”良性循環。

本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列科技金融篇。

近期，新華財經和面包財經研究員根據上市銀行年報等公開信息，對上市銀行科創/科技型企業貸款（以下簡稱“科技貸款”）的相關數據進行了梳理。

財報數據顯示，上市銀行2024年普遍加大了對科技企業的貸款投放力度，已披露科技貸款增速的上市銀行科技貸款余額均實現大幅增長。其中，建行、工行、中行的科技貸款余額均超1萬億元。股份制銀行中，興業銀行、浦發銀行的科技貸款余額較高；城商行中，北京銀行、江蘇銀行居前；農商行中，滬農商行的貸款余額較高。

增速方面，青島銀行、齊魯銀行的科技貸款同比增速超過46%，相對靠前。

此外，工行、建行、農行、中行的戰略性新興產業貸款余額均超2萬億元，其中工商銀行超過3.1萬億元。專精特新貸款方面，中行的貸款余額達6034.23億元，民生銀行、光大銀行、北京銀行的貸款余額均超1000億元。

?科技貸款余額普增 青島銀行、齊魯銀行等9家銀行增速超30%?

根據中國人民銀行統計，2024年四季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業26.25萬家，獲貸率46.9%，比上年同期高2.1個百分點；科技型中小企業本外幣貸款余額3.27萬億元，同比增長21.2%。獲得貸款支持的高新技術企業25.81萬家，獲貸率為55.7%，比上年同期高1.9個百分點；高新技術企業本外幣貸款余額15.63萬億元，同比增長7.5%。

財報顯示，有35家上市銀行披露了科技型企業貸款相關數據，截至2024年末，相關貸款規模均實現增長且增速較快。

截至2024年末，建設銀行的科技貸款余額超過3.5萬億元，位居第一，工商銀行、中國銀行均超過1萬億元。股份制銀行中，興業銀行、浦發銀行、招商銀行和中信銀行的科技貸款余額較高，均超5000億元。城商行中，北京銀行、江蘇銀行和上海銀行的科技貸款余額居前三，分別為3642.79億元、2326億元和1597.34億元。農商行中，滬農商行的貸款余額較高，也是唯一一家科技貸款余額超1000億元的農商行。

圖1：2024年上市銀行科技貸款余額、增速及總貸款占比

較2023年末相比，大部分銀行的科技貸款余額均出現增長。其中青島銀行、齊魯銀行等9家銀行增速超過30%。

總貸款占比方面，浙商銀行、興業銀行、北京銀行的科技貸款在總貸款中的占比居前三，均超16%。此外，滬農商行、蘇農銀行等12家銀行的科技貸款在總貸款中的占比均超10%。

?國有行戰略性新興產業貸款余額規模居前 ?

翻閱資料發現，部分上市銀行披露了戰略性新興產業貸款情況。截至2024年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行的戰略性新興產業貸款余額均超2萬億元，其中工商銀行超過3.1萬億元。從增速來看，華夏銀行、建設銀行、中國銀行的戰略性新興產業貸款余額較上年末增超25%。

圖2：2024年上市銀行戰略性新興貸款余額及增速

工商銀行表示，該行錨定各類創新主體、戰略性新興產業、未來產業、國家戰略科技力量等科技金融重點服務對象，堅持全主體、全周期、全產品、全球化，為初創期、成長期、成熟期大中小微各類企業提供金融服務。

上海銀行稱，該行聚焦重點行業賽道、開展專項經營，圍繞國家戰略新興產業、上海市“（2+2）+（3+6）+（4+5）”現代化產業體系，按照六大產業、31個細分賽道推進行業研究及專業化經營，提高科技企業客群覆蓋，加大對新科技、新賽道、新市場的支持力度。

?中行、民生銀行、光大銀行專精特新貸款余額位居前三?

有10家上市銀行針對專精特新貸款情況進行了披露。

截至2024年末，中國銀行的專精特新貸款余額達6034.23億元，位居第一。其次是民生銀行、光大銀行、北京銀行，專精特新貸款余額均超1000億元。農商行中，渝農商行、青農商行的相關貸款余額均超200億元。

增速方面，中國銀行、張家港行的專精特新貸款余額增速超過50%，相對靠前。

圖3：2024年上市銀行專精特新貸款余額及增速

中國銀行將金融資源向新一代信息技術、高端制造、數字經濟、生物醫藥等重點行業的初創科技型企業傾斜，推出“專精特新”貸、科創貸、知惠貸、創新積分貸等信貸產品。

民生銀行重點圍繞中小民企、專精特新、戰略民企等細分民企客戶，分層完善產品權益體系。該行升級迭代“專精特新”企業專屬產品，推廣“易創e貸”信用貸產品，便捷融資服務。此外，與上海技術交易所合作，加速“易創知識貸”產品推廣，幫助企業轉化關鍵技術為資金流。2024年末，該行專精特新客戶達2.57萬戶，比上年末增長19%。

?監管部門持續推出政策 上市銀行探索科技金融新模式?

2025年以來，監管部門發布多項科技金融相關政策，支持做好五篇大文章，更好服務經濟社會高質量發展。

4月，中國人民銀行會同金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合印發《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》。主要內容包括實現統計對象和業務的全覆蓋；實現金融“五篇大文章”重點統計指標及其標準和口徑的統一、協同；建立統籌一致、分工協作的工作機制，形成工作合力。

5月，科技部等七部門聯合發布《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，提出加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，重點圍繞創業投資、貨幣信貸、資本市場、科技保險支持科技創新，加強財政政策引導。

各家上市銀行在2024年報中提到持續探索金融服務科技創新的新模式，深度賦能科技企業創新發展，全力服務現代化產業體系，助力新質生產力發展。

農業銀行針對不同發展階段的科技型企業，打造全生命周期產品矩陣，積極研發專屬信貸產品，力爭生命周期、額度需求、典型客群全覆蓋。該行創新推出新興產業賦能貸，探索“貸款+外部直投”業務模式。此外，籌組股權投資試點基金，與18個AIC股權投資試點城市簽署股權投資試點基金戰略合作協議，儲備了一批戰略性新興產業和未來產業項目等。

浦發銀行發布“浦科5+7+X”產品體系，以“全周期、數智化、伙伴式、定制化”為著力點，打造“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”5大拳頭產品、7大重點產品和X個適配產品，適配不同區域、客群和產業，為科技型企業提供全生命周期的多元化、接力式金融服務。

北京銀行發布“京心領航”科技金融服務品牌，打造“1+18+N”科技金融專營架構，包括總行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色經營機構。此外，該行推出專精特新企業專屬信貸產品“領航e貸”4.0版本，截至2024年末“領航e貸”累計放款突破1000億元。

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